Post Office MIS Scheme : अगर आप एक ऐसी government-backed बचत योजना की तलाश में हैं जो आपको हर महीने fixed income, capital safety और साथ ही स्मार्ट प्लानिंग के जरिए 8.8% या उससे ज्यादा effective return दे सके, तो Post Office Monthly Income Scheme आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है।
Post Office Monthly Income Scheme (MIS) क्या है?
Post Office MIS Scheme (MIS) एक सरकार बचत योजना है, जिसमें आप एक बार एकमुश्त निवेश करते हैं और उस पर मिलने वाले ब्याज हर महीने सीधे आपके डाकघर बचत खाते में क्रेडिट हो जाता है। यह पूरी तरह से सरकार की गारंटी है, इसलिए इसमें पूंजी सुरक्षा की कोई चिंता नहीं रहती है। MIS की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है, और यह उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जिन्हें नियमित मासिक आय चाहिए।
Post Office MIS Interest Rate 2025-26
वर्तमान में Post Office MIS interest rate 2025 के लिए 7.4% प्रतिवर्ष है, जिसे गवर्नमेंट हर तिमाही समीक्षा करती है। इस ब्याज दर की सबसे बड़ी खासियत यह है कि आपको हर महीने निश्चित ब्याज भुगतान मिलता है, जिससे मासिक खर्चों का मैनेज करना आसान हो जाता है। यही वजह है कि यह स्कीम रिटायर लोगों और सीनियर सिटीजन के बीच काफी पॉपुलर है।
Post Office MIS Scheme में कितना निवेश कर सकते हैं?
कोई भी भारतीय नागरिक Post Office MIS (मंथली इनकम स्कीम) में अकाउंट खोल सकता है – सिंगल या जॉइंट। सिंगल अकाउंट की लिमिट ₹9 लाख है, और जॉइंट अकाउंट की लिमिट ₹15 लाख है। मिनिमम इन्वेस्टमेंट सिर्फ़ ₹1,000 से शुरू होता है। अब आइए मंथली इनकम का कैलकुलेशन समझते हैं:
अगर आप पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम में ₹5 लाख इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको हर महीने लगभग ₹3,083 मिलेंगे। अगर आप ₹10 लाख इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको हर महीने लगभग ₹6,166 मिलेंगे (जॉइंट अकाउंट में), और अगर आप पूरे ₹15 लाख इन्वेस्ट करते हैं, तो हर महीने लगभग ₹9,250 आपके अकाउंट में जमा होंगे।
इसके अलावा, अगर माता-पिता अपने दो बच्चों के साथ अलग-अलग जॉइंट अकाउंट खोलते हैं, तो वे कुल ₹30 लाख तक के MIS अकाउंट खोल सकते हैं। उदाहरण के लिए, पिता एक बच्चे के साथ ₹15 लाख का MIS अकाउंट खोल सकते हैं, और माँ दूसरे बच्चे के साथ दूसरा ₹15 लाख का जॉइंट MIS अकाउंट खोल सकती हैं। इस तरह, आप MIS स्कीम में कुल ₹30 लाख इन्वेस्ट कर सकते हैं।
Post Office MIS + RD Smart Combo Trick
अब बात करते है Smart Combo Trick की! इसका मतलब ये कि Post Office MIS से जो भी मासिक ब्याज आपके खाते में आता है, उसे आप हर महीने Post Office RD में जमा कर देते हैं। RD की ब्याज दर अभी करीब 6.7% है और इसमें त्रैमासिक चक्रवृद्धि मिलता है। यानी आपकी MIS से मिलने वाली मासिक ब्याज भी अब ब्याज कमाएगी।
मान लीजिए आपने MIS में 5 लाख रुपये जमा किए। हर महीने आपको 3,083 रुपये मिलेंगे। अगर आप इस 3,083 रुपये को हर महीने RD में डालते रहें तो 5 साल में MIS आपको लगभग 1.85 लाख रुपये देगा और RD की चक्रवृद्धि इसे बढ़ाकर लगभग 2.20 लाख रुपये तक पहुँचा देगी। यानी 34,000 अतिरिक्त कमाई| इस तरह आपका Effective Return 8.8% तक पहुँच जाता है।
Post Office MIS + RD Smart Combo Trick (5 Lakh Example)
| Particulars | Amount (₹) |
|---|---|
| Investment in MIS | 5,00,000 |
| Monthly Interest from MIS | 3,083 |
| Total MIS Interest in 5 Years | 1,85,000 |
| RD Maturity Value (after depositing 3,083 monthly for 5 years @ 6.7% interest) | 2,20,000 |
| Extra Earning due to RD Compounding | 34,000 |
| Effective Return (approx.) | 8.8% |
Post Office MIS + SIP से ज्यादा Growth कैसे मिलेगी?
अगर आप RD की बजाय MIS से मिलने वाले interest को SIP investment में डालते हैं—जैसे किसी debt hybrid fund या balanced advantage fund में—तो long term में growth और ज्यादा हो सकती है। Average 12.5% annual return मानें तो 5 साल में MIS interest करीब ₹2.55 से ₹2.70 lakh तक पहुँच सकता है। हालांकि SIP में market risk होता है, इसलिए यह option उन investors के लिए बेहतर है जो long-term patience रखते हैं।
Calculation Table (For SIP @12.5% Annual Return)
| Details | Amount |
|---|---|
| Monthly MIS Interest (from ₹5,00,000 @ 7.4%) | ₹3,083 |
| SIP Monthly Investment | ₹3,083 |
| SIP Tenure | 5 years (60 months) |
| Expected SIP Return Rate | 12.5% annually |
| Total Amount Deposited in SIP (Principal) | ₹1,84,980 |
| Estimated SIP Maturity (12.5% annual return) | ₹2,55,000 – ₹2,70,000 |
| Extra Profit Through SIP Compounding | ₹70,000 – ₹85,000 more than RD |
Senior Citizens के लिए Post Office Monthly Income Scheme
Post Office MIS वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक बेहतरीन और सुरक्षित विकल्प माना जाता है, क्योंकि इसमें सरकार की 100% गारंटी मिलती है और हर महीने नियमित आय भी आती रहती है। रिटायरमेंट के बाद जब स्थिर आय की जरूरत होती है, तब MIS एक भरोसेमंद सपोर्ट बन जाता है। वरिष्ठ नागरिक अपने नाम पर Single या Joint account खोल सकते हैं और अपनी जमा राशि पर हर महीने तय ब्याज सीधे अपने खाते में प्राप्त कर सकते हैं। यह योजना उन बुजुर्गों के लिए खासतौर पर उपयोगी है जो बिना जोखिम के सुरक्षित और नियमित मासिक आय चाहते हैं।
अब बात करते हैं किसके लिए कौन सा combo सही है। Retired लोग, घर-गृहस्थी चलाने वाले लोग या वो लोग जिन्हें हर महीने guaranteed पैसे चाहिए उनके लिए MIS + RD सुरक्षित और best है। वहीं young earners, नौकरी वाले लोग और वो लोग जिनके पास already emergency fund है उनके लिए MIS + SIP best है। इसमें पैसे बढ़ने की speed ज्यादा है और long-term wealth build होती है।
Post Office MIS का interest taxable है और RD का interest भी taxable है। Post Office TDS नहीं काटता, लेकिन इसका मतलब ये नहीं कि tax नहीं देना है—ये income आपकी total income में add की जाएगी और slab rate से tax देना होगा। इसलिए साल के अंत में अपने CA को जरूर बताएं कि आपको MIS और RD से कितनी income मिली है।
MIS अकाउंट कैसे खोल सकते हैं?
आइए जानते हैं कि आप MIS अकाउंट कैसे खोल सकते हैं। किसी भी नज़दीकी पोस्ट ऑफिस में जाएं, MIS फॉर्म लें, डिटेल्स भरें, अपना आधार, पैन और फ़ोटो लगाएं, और चेक या कैश से पैसे जमा करें। आपके नाम पर एक पासबुक जारी की जाएगी। इसके बाद हर महीने की इनकम आपके पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट में जमा हो जाएगी, और अगर आप चाहें तो इसे मैन्युअल रूप से RD/SIP में ट्रांसफर कर सकते हैं। कई पोस्ट ऑफिस ऑटो-डेबिट की सुविधा भी देते हैं, लेकिन यह ब्रांच पर निर्भर करता है।
Pre-Mature Post Office Monthly Income Scheme बंद करने पर….
अकाउंट समय से पहले बंद करना सिर्फ़ 1 साल बाद ही मुमकिन है। अगर अकाउंट 1 से 3 साल के बीच बंद किया जाता है, तो मूल रकम पर 2% की कटौती होगी, और अगर 3 से 5 साल के बीच बंद किया जाता है, तो 1% की कटौती होगी। मैच्योरिटी पीरियड के बाद अकाउंट बंद करने के लिए, पासबुक और एप्लीकेशन फॉर्म संबंधित पोस्ट ऑफिस में जमा करना होगा।
MIS गारंटीड मंथली इनकम देता है, RD कंपाउंडिंग देता है, और SIP ग्रोथ देता है। MIS + RD लगभग 8.8% का सुरक्षित रिटर्न देता है, और MIS + SIP लंबे समय में और भी ज़्यादा फ़ायदे दे सकता है। आपको बस अनुशासन और थोड़ा धैर्य चाहिए।
